Cara Memilih Pinjaman KPR Agar Tidak Mencekik


Febrian Surya 10 Dec 2019 600Dibaca Normal 5 Menit

Pinjaman KPR membantu masyarakat untuk membeli rumah namun biaya bunganya seringkali mencekik. Berikut yang harus diperhatikan saat memilih bank penyedia pinjaman KPR.



Tak dapat dipungkiri lagi, adanya program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) memang sangat membantu keluarga Indonesia dalam memiliki rumah. Sebab masyarakat akan kesulitan memiliki rumah bila harus membeli secara tunai. Apalagi harga rumah dan properti hunian lainnya terus naik dari tahun ke tahun.

Walaupun demikian memilih pinjaman KPR juga perlu Anda perhatikan baik-baik. Tujuannya, agar nantinya Anda tidak terbebani dengan biaya angsuran yang begitu besar. Tentu Anda tidak mau cash flow terganggu karena kewalahan dan “tercekik” membayar angsuran rumah dan bunganya.

Cara memilih pinjaman KPR

Oleh karena itu, Anda perlu tahu apa saja yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih pinjaman KPR dari suatu bank. Berikut cara memilih pinjaman KPR agar tidak mencekik keuangan keluarga Anda:

 

Melakukan Perbandingan Cicilan KPR

Sama halnya saat membeli barang secara online, Anda pasti membandingkan beberapa platform e-commerce. Anda akan membandingkan harga, promo, review hingga jasa pengiriman yang tersedia. Dari riset tersebut, Anda jadi bisa menentukan pilihan terbaik.

Bagaimana dengan KPR? KPR butuh komitmen jauh lebih besar dibandingkan membeli barang di online shop. Selain karena harga rumah yang tinggi, KPR termasuk pinjaman jangka panjang. Tenor KPR biasanya 5 tahun hingga 15 tahun. Artinya bila Anda mulai KPR saat baru melahirkan si kecil, rumah Anda baru akan lunas saat ia duduk di bangku SMA!

Karena komitmen yang besar itu lah artinya memilih pinjaman KPR butuh lebih banyak riset dibandingkan membeli baju di online shop. Yang perlu Anda bandingkan adalah suku bunga, biaya provisi, biaya balik nama, biaya percepatan kredit, dan lain-lain.

Untuk mendapatkan hasil riset terbaik, selain pencarian secara online, sebaiknya Anda juga datang langsung ke kantor bank. Biasanya ada promo-promo KPR yang tidak dipublikasikan secara online. Dengan datang langsung ke bank Anda juga bisa mendapat penjelasan mendalam tentang rincian KPR.



 

Ketahui Tingkat Suku Bunga dan Jenisnya

Memahami tingkat suku bunga KPR juga sangat penting dalam memilih bank penyedia pinjaman KPR. Ada dua jenis bunga KPR, yaitu fixed rate dan floating rate.

Umumnya pihak bank akan mengenakan kedua jenis bunga tersebut. Jika Anda dikenakan bunga tetap atau fixed, biaya cicilan KPR akan tetap sama setiap bulan, berdasarkan besaran bunga yang telah disepakati. Namun, faktanya bunga tetap hanya berlaku selama periode tertentu saja, misalnya 3 tahun pertama. Setelahnya debitur akan dikenakan bunga floating.

Ilustrasi bunga KPR(Kunjungi Juga: Kalkulator KPR)

Tingkat suku bunga floating akan mengikuti naik-turunnya suku bunga di pasaran, yang ditentukan oleh Bank Indonesia. Jadi, jika sewaktu-waktu suku bunga pasar naik, otomatis biaya cicilan KPR per bulan Anda akan semakin besar. Hal ini juga akan berlaku sebaliknya. Ketika suku bunga pasar turun, biaya cicilan KPR per bulan akan ikut turun juga.

 

Perhatikan Besaran Uang Muka dan Persyaratan KPR

Banyak syarat yang harus dipenuhi saat mengajukan kredit KPR ke bank. Salah satunya adalah besaran down payment atau uang muka. Biasanya uang muka yang perlu Anda persiapkan sebesar 30 persen dari harga beli rumah.

Banyak simulasi KPR online yang disediakan bank bisa memberikan gambaran Anda terkait jumlah DP. Semakin besar jumlah DP, semakin kecil biaya bunga yang harus Anda bayarkan. Jadi, tak ada salahnya menyiapkan bunga hingga 50 persen harga rumah agar tidak tercekik bunga KPR.

Selain itu, dokumen pendukung perlu dipersiapkan secara lengkap seperti di antaranya NPWP, KTP, slip gaji, rekening tabungan, Kartu Keluarga (KK), dan dokumen lainnya. Dengan melengkapi persyaratan dan dokumen, proses pengajuan pinjaman KPR Anda akan lebih cepat dan lancar.

 

Pahami Skema Take Over KPR

Take Over KPR merupakan pemindahan pinjaman yang telah berjalan dari satu bank ke bank lain. Biaya percepatan pelunasan biasanya dikenakan penalti berkisar 1-3 persen dari sisa utang KPR. Misalnya sisa utang KPR Anda sebesar Rp 200 juta dan biaya penalti sebesar 1 persen, jadi Anda harus melunasi utang KPR beserta biaya penalti sebesar Rp 202 juta.

Bebas biaya penalti umumnya akan diberikan bila periode kredit Anda maksimal 5 tahun dengan bunga fixed. Bahkan ada yang harus melewati periode fixed rate terlebih dahulu baru bisa melakukan percepatan pelunasan.

Skema ini, tergantung dari masing-masing lembaga penyalur KPR yang Anda pilih. Kamu bisa mengetahui besaran biaya penalti ini dengan cara datang langsung atau menghubungi perusahaan atau lembaga penyalur KPR terkait di mana Anda melakukan pengajuan pinjaman.

 

Jangan Memaksakan Diri

Jadi, dapat kita simpulkan bahwa hal yang terpenting dari memilih pinjaman KPR adalah mengetahui seluk-beluk dari pinjaman KPR itu sendiri, besar bunganya dan besar cicilan harus disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda. Perbaiki kembalui manajemen keuangan Anda sebelum mengambil kredit KPR.

Sesuaikan pinjaman KPR dengan kemampuan finansial

Pertimbangkan semua dengan mendetail agar pinjaman KPR tersebut tidak mencekik Anda. Pastikan bila nanti sudah membayar cicilan KPR, Anda masih punya alokasi dana untuk biaya operasional, biaya hiburan, tabungan dana darurat, dan investasi. Bila tidak yakin cukup, tak perlu memaksakan diri. Menyewa rumah juga bisa menguntungkan Anda secara finansial. 

Itulah beberapa cara yang bisa Anda lakukan sebelum memilih pinjaman KPR yang ditawarkan oleh berbagai bank. Yang mana, 4 cara di atas bisa menjadi bahan pertimbangan Anda untuk memilih pinjaman KPR yang sesuai dengan kantong dan budget saat ini. Selamat mencoba!

BANKKPRRitel
Bank Amar Indonesia 13.00% 11.00%
Bank Artha Graha Internasional 10.90% 10.40%
Bank Artos Indonesia 30.23% 30.23%
Bank Bisnis Internasional 8.78% 12.35%
Bank Bukopin 9.31% 9.20%
Bank Bumi Arta 9.98% 10.55%
Bank Capital Indonesia 13.30% 13.30%
Bank China Construction Bank Indonesia 9.89% 9.89%
Bank Cimb Niaga 9.55% 10.10%
Bank Commonwealth 10.75% 10.75%

Ketika Anda benar-benar percaya bahwa trading hanyalah sebuah permainan probabilitas yang sederhana, konsep seperti benar dan salah atau menang dan kalah tidak lagi memiliki makna yang sama.

Michael Covel

Cara membangun return jangka panjang adalah dengan melindungi modal dan memaksimalkan profit.

Stanley Druckenmiller

Trading bukanlah hanya soal melindungi modal dari kerugian, melainkan juga melindungi diri dari diri sendiri.

Kim Krompass

Ketika mendapat profit, kita jadi lebih berhati-hati. Sedangkan ketika mengalami kerugian, kita justru mulai mengambil risiko lebih banyak dan rugi lebih banyak lagi.... Jadi, trader perlu memutuskan apakah mereka bisa menanggung risiko dan apakah mereka bisa mengambil keputusan dengan cepat sebelum trading.

Paul Rotter

Memilih time frame rendah untuk kemudian mengolah cara trading jangka pendek bukanlah tindakan memalukan apalagi sebuah dosa.

Barbara Rockefeller

Dalam berinvestasi Anda harus tahu betul apa-apa yang tidak Anda ketahui, dan berpeganglah hanya pada apa yang Anda ketahui.

Warren Buffett

Anda bisa memperkirakan apa yang terjadi. Tapi bila Anda tidak punya parameter trading, maka sebaiknya jangan masuk hanya karena peluangnya terlihat oke, atau karena seseorang mengatakannya.

Carolyn Boroden

Tak ada satupun aturan trading yang bisa 100% profit sepanjang waktu.

Jesse Livermore

Pada dasarnya, forex dan saham tidak jauh berbeda. Yang membedakan adalah risikonya.

Ellen May

Trader yang benar-benar (ingin) sukses haruslah berkomitmen untuk mendalami dunia trading, dan menganggap uang sebagai bonus sampingan.

Bill Lipschutz

Saya hanya kaya karena saya tahu kapan saya salah. Pada dasarnya saya bisa bertahan dengan mengakui kesalahan-kesalahan saya.

George Soros

Saya tak banyak melihat korelasi antara trading yang bagus dan kecerdasan. Beberapa trader terkemuka cukup cerdas, tetapi beberapa diantaranya tidak.

William Eckhardt

Orang yang tradingnya maksa seringkali berujung pada kegagalan. Disyukuri saja profit yang sudah didapat hari itu. Jangan kemaruk.

Desmond Wira

Saat Anda mengalami kerugian beruntun, segala keraguan dan ketidakpastian akan menyeruak dan membuat Anda sangat ragu untuk menarik pelatuk (entry). Rasanya tak ada satupun yang berjalan dengan benar. Itu adalah sesuatu yang harus Anda kontrol.

Bill Lipschutz

Saya tahu kemana saya akan keluar bahkan sebelum saya masuk (pasar).

Bruce Kovner

Masuklah pasar hanya saat pasar trending; jika bullish Anda harus buy, jika bearish masuk posisi sell. Cuma cara itu yang bisa menghasilkan keuntungan sebenarnya.

Jesse Livermore

Saya akan selalu mengurangi posisi ketika loss. Dengan begitu, saya hanya akan memiliki posisi kecil saat trading berakhir buruk.

Paul Tudor Jones

Saya selalu percaya bahwa passion yang diikuti kerja keras dan doa akan membuahkan hasil yang baik di segala bidang, termasuk forex.

Buge Satrio

Untuk pemula disarankan lebih baik trading saham dahulu, kalau sudah profit konsisten baru mencoba forex, emas, atau lainnya. Kalau dari awal sudah nekat trading forex, emas, apalagi indeks tanpa bekal ilmu yang cukup, boleh jadi sebentar saja uangnya langsung amblas,

Desmond Wira

Yang penting bukan masalah benar atau salah, tapi seberapa besar profit Anda ketika benar, dan seberapa banyak loss Anda ketika salah.

George Soros

Charting itu agak mirip dengan berselancar. Anda tak perlu banyak tahu tentang fisik gelombang untuk menangkap sebuah ombak yang bagus. Anda hanya perlu mampu merasakannya ketika (ombak) itu terjadi dan memiliki keberanian untuk beraksi di saat yang tepat.

Ed Seykota

Untuk menjadi sukses, trading-lah seperti Anda memulai usaha, jangan perlakukan trading sebagai hobi atau pekerjaan rutin. Kalau cuma hobi, tak ada komitmen belajar, dan akhirnya Anda cuma buang-buang uang. Sedangkan kalau diperlakukan sebagai pekerjaan, trading bisa membuat Anda frustasi karena di sini tidak ada gaji bulanan.

Jean Folger

Kehancuran emosional hampir sama buruknya dengan kehancuran finansial.

Kim Krompass

Tekunilah proses dari setiap proses, kerjakan, rencanakan, investasikan waktu Anda dengan bijak, jadilah produktif, dan jangan buang-buang waktu.

Chris Lori

Trader cerdas akan selalu paham dan mengikuti latar fundamental dari instrumen tradingnya, namun untuk mengenali level entry dan exit, ia akan menggunakan analisa teknikal

Kathy Lien
Kirim Komentar/Reply Baru
Paylater vs Kartu Kredit, Mana yang Lebih Baik?
Paylater vs Kartu Kredit, Mana yang Lebih Baik?
Linlindua   29 Jun 2021   79  
10 Bank Dengan Pinjaman KPR Terbaik
10 Bank Dengan Pinjaman KPR Terbaik
Nandini   27 Dec 2020   440  
Ingin Dapat Pinjaman Tanpa Takut Riba? Ini Caranya
Ingin Dapat Pinjaman Tanpa Takut Riba? Ini Caranya
Jujun Kurniawan   15 Sep 2020   792  
Ingin Pakai Kartu Kredit Untuk Bisnis? Perhatikan Ini
Ingin Pakai Kartu Kredit Untuk Bisnis? Perhatikan Ini
Jujun Kurniawan   23 Aug 2020   1002  
Mengenal FLPP, Program KPR Bersubsidi
Mengenal FLPP, Program KPR Bersubsidi
Febrian Surya   23 Jul 2020   884  
Sebelum Ambil Kredit, Pahami Penyebab Naik Turun Bunga KPR
Sebelum Ambil Kredit, Pahami Penyebab Naik Turun Bunga KPR
Febrian Surya   26 May 2020   840  
Tips Mudah Kredit Motor Untuk Fresh Graduate
Tips Mudah Kredit Motor Untuk Fresh Graduate
Febrian Surya   21 Apr 2020   566  
Tips Kredit Multiguna Agar Tepat Guna
Tips Kredit Multiguna Agar Tepat Guna
Wahyudi   16 Apr 2020   505  
Pinjam Dana Dari Koperasi? Simak Dulu Tipsnya
Pinjam Dana Dari Koperasi? Simak Dulu Tipsnya
Wahyudi   13 Apr 2020   552