Cicilan Emas Dan Beli Emas Secara Gradual, Mana Yang Lebih Maksimum?

SAM 25 Mar 2013 7096

Salah satu cara untuk membeli emas yang nyaman dan tentunya aman adalah menggunakan produk pembiayaan emas di Bank. Apa saja langkah-langkah untuk mencicil emas di bank?

Pada sebuah seminar tentang pembiayaan emas atau cicilan emas yang diselenggarakan oleh BNI Syariah, ada sebuah pertanyaan dari seorang peserta. "Pak, untung mana ambil cicilan emas atau membeli emas sedikit-sedikit rutin setiap bulan dengan jumlah dana dan waktu yang sama?".

Mencicil Emas

 

Mekanisme Pembelian Emas Di Bank 

Saya koreksi dulu pertanyaannya, bukan "untung", tapi lebih maksimum mana atau lebih banyak mana jumlah emas yang bisa diperolehnya. Kelebihan dari program seperti pembiayaan emas atau cicilan emas yang dimiliki oleh BNI Syariah ini adalah, Anda seperti mengunci harga emas di hari pada saat Anda melakukan akad cicilan. Setelah Anda melakukan akad, kemudian muncul jumlah cicilan per-bulan, maka itulah yang harus Anda selesaikan sampai dengan lunas. Bagaimanapun pergerakan harga emas tidak mempengaruhi lagi jumlah cicilan Emas Anda.

Kenapa? Karena pinjaman Anda dalam bentuk uang, bukan emas. BNI Syariah memberikan kita pinjaman uang untuk pembelian emas, uang tersebut + uang muka, dipakai untuk membeli emas di toko emas yang menjadi rekanan bank, lunas. Setelah emasnya diperoleh, emas tersebut menjadi jaminan atas pinjaman yang diberikan. Jadi pinjaman Anda uang bukan emas, pinjaman tersebut yang Anda cicil sampai lunas, setelah lunas baru emas yang menjadi jaminan itu diserahkan pada Anda. Begitulah kurang lebih mekanismenya. Untuk menjawab pertanyaan peserta Seminar di atas, saya akan pakai data mundur ke belakang.

 

Perhitungan Pembiayaan Atau Cicilan Emas

Pada tahun 2007, harga emas itu sekitar Rp 200.000/gram. Seandainya saya punya target untuk memiliki 500grm emas dalam 5 tahun ke depan (misal untuk biaya kuliah anak) dan seandainya juga tahun 2007 BNI Syariah sudah mengeluarkan program ini. Maka, nilai Emas 500gram saat itu setara dengan uang Rp 100.000.000. Kemudian saya ambil program cicilan emas BNI Syariah untuk membiayai kepemilikan Emas 500gram tersebut, perhitungannya kurang lebih seperti ini:

Contoh di atas kalau kita menggunakan pembiayaan emas atau cicilan emas di BNI Syariah. Sekarang kita balik, dengan tidak menggunakan program tersebut. Uang DP Rp 20.000.000 saya gunakan untuk membeli Emas saat itu, maka saya akan memperoleh Emas sebanyak 100 gram (100 gram x Rp 200.000/gram = Rp20.000.000). Kemudian setiap bulan, saya membeli Emas senilai Rp 2.100.000, sama seperti mencicil, selama 60 bulan. Ternyata setelah saya hitung (berdasarkan data historis emas yang saya miliki), selama 60 bulan tersebut, saya hanya bisa membeli maksimum 280 gram ditambah pembelian awal sebanyak 100 gram, total seluruhnya 380 gram. Itupun dengan beberapa catatan.

pembiayaan emas(Baca juga: 7 Cara Investasi Emas, Terbukti Aman Dan Menguntungkan)

 

Langkah-Langkah Membeli Emas Di Bank

Harga emas berubah setiap hari, sehingga jumlah mas yang bisa diperoleh dengan uang yang sama semakin sedikit. Kemudian, uang Rp2.100.000 hanya bisa membeli emas dengan jumlah gram kecil, sementara kita tahu bahwa semakin kecil jumlah gram, semakin mahal ongkosnya. Tidak maksimum dalam pembelian, misalnya harga Emas 5 gram = Rp1.800.000, dengan uang Rp 2.100.000 anda tidak bisa membeli Emas 6 gram, ahirnya sia-sialah uang sisanya. Walaupun anda simpan untuk pembelian Emas bulan berikutnya, hargapun sudah berubah lagi.

Oleh karena itu, produk pembiayaan atau Cicilan Emas seperti yang dimiliki oleh BNI Syariah, adalah produk yang sangat luar biasa, kita seperti mengunci harga Emas di hari ini, kita seperti membeli masa depan. Emas bisa dijadikan alat untuk mengukur biaya di masa yang akan datang, cicilan Emas bisa untuk membeli masa depan.

Satu lagi, seandainya dalam perjalanan, Anda kehilangan kemampuan untuk membayar cicilan, Emas yang menjadi jaminan bisa di jual segera di harga saat itu untuk melunasi pinjaman kita, dana kelebihannya dikembalikan kepada Anda. Jadi ini satu-satunya pembiayaan yang tidak kenal yang namanya debt collector. Lalu, kenapa sering saya sarankan untuk mengambil pembiayaan Emas ini dengan tenor minimal 3 tahun atau idealnya 5 tahun?

Pertama, Anda coba perhatikan historis harga emas di app Harga Emas, dari tahun 1996, Emas naik minimal 2 kali lipat setiap 5 tahun, tapi ini bukan berarti tiap tahun 20% ya! Hati-hati. Jadi mengambil cicilan emas dengan tenor di atas 3 tahun paling ideal menurut saya. Kedua, saya lebih mengutamakan jumlah Emas daripada percepatan lunas.

Misalnya, saya mampu menyisihkan Rp 500.000/bulan, maka saya akan cari Cicilan Emas yang 5 tahun, daripada yang 3 tahun, kenapa? Dengan mengambil yang 5 tahun, jumlah emas yang bisa saya peroleh lebih besar dibandingkan yang 3 tahun dengan jumlah cicilan yang sama. Di simpan di Bank lama juga nggak apa-apa, aman malah. Anggap saja dipaksa nabung. Cobalah manfaatkan produk Cicilan Emas ini untuk perencanaan pembiayaan sekolah putra-putri Anda.

 

Selain di bank, Anda juga dapat membeli emas lewat Pegadaian. Untuk mengetahui seluk beluk investasi emas di Pegadaian, Anda bisa membaca ulasannya di Arisan Emas Ala Pegadaian, Apa Saja Yang Harus Diketahui?

Kirim Komentar/Reply Baru
Cara Menghitung Ketahanan Modal Kita

bagaimana cara menghitung ketahanan modal kita??

Yoyok Hari Darmawan 14 Mar 2012

Reply:

Basir (14 Mar 2012 22:55)

ketahanan modal bisa dijabarkan dengan  jenis account apa yang anda pakai, Misal

anda membuka akun standar di broker A  nilai 1 lot = $ 10 , maka

1 lot = $ 10
0.10 = $ 1
0,01 = $ 0,10

anda membuka akun standar di broker B. Nilai 1 lotnya = $ 1, maka

1 lot = $ 1
0.10 = $ 0,10
0,01 = $ 0,01

anda membuka akun standar di broker C. Nilai 1 lotnya = $ 0,10 maka

1 lot = $ 0,10
0.10 = $ 0,01
0,01 = $ 0,001

Semisal anda buka account B. Modal anda $ 100 maka
jika anda trade dengan 1 lot = $ 1  ketahanan 100 pips
jika anda trade dengan 0.10 lot = $ 0,10 ketahanan 1000 pips
jika anda trade dengan 0,01 lot = $ 0,01 ketahanan 10000 pips.

bagaimana jika trade dengan lot 0,02, lot 0,5 ...... dst.. ?
maka anda tinggal membaginya.

thanks

Nugrah (16 Apr 2017 10:16)

Kira kira terjadi margin call di pip keberapa lot 1 =1$, jika trade euro usd lot 0.1

Basir (21 Jun 2017 07:47)

Untuk Nugraha..

Menentukan margin call adalah tergantung dari jumlah equity dan required margin Anda. Selain itu, perlu juga diperhatikan bagaimana kebijakan broker Anda dalam menentukan margin call. Apakah margin call 100%, 75%, 50%, dst.

Kalau margin call 100%, maka rumusnya adalah

Account Equity = Required margin x 100%

Misalkan Anda open posisi 0.1 lot EUR/USD yang membutuhkan margin $100. Maka apabila posisi tersebut loss hingga mengurangi equity sampai hanya tersisa $100 saja, maka Anda akan terkena margin call.

Contohnya, Anda punya modal $500. Ketika open posisi 0.1 lot EUR/USD yang membutuhkan $100, maka account equity tersisa $400. Apabila posisi tersebut loss hingga mengurangi equity sampai hanya tersisa $100 saja, maka Anda akan terkena margin call. Dalam skenario trading 0.1 lot yang nilai per pipsnya $1 per pip, maka ketahanan dana Anda adalah $400:1 = 400 pip. Jika loss melebihi 400 pip, akun Anda akan terkena margin call.


Thanks.

Andi Marwan Assekku (26 Jul 2017 23:30)

modal saya 140 dengan leverage 1:200 OP dengan lot 0.05, brapa ketahanan pipsnya?

Basir (28 Jul 2017 06:13)

Andi Marwan Aseekku..

Berapa nila 1 lotnya ?
Jika nilai 1 lotnya 100.000 dan Anda memilih leverage 1:200
maka :

1 lot = 100.000 / $10
0.10 = 10.000 / $1
0.01 = 1.000 / $0.1

maka trade dengan lot 0.05 = 5.000 / $0.50

Jika dana anda $ 140 maka kekuatan dana anda, kurang lebih 140/0.5 = 280 pips, yang nilai 1 pipsnya  $0.50.

Silahkan tanya berapa nilai 1 lot, dari jenis akun yang anda buka di broker tersebut.
Silahkan pakai hitung dengan rumusan tersebut.

Thanks

Hasan (24 Apr 2018 14:04)

Angka 200 (leverage) ga ngaruh ya? trus 1 lot=100.000/$10 $10 dari mana gan?

Basir (25 Apr 2018 05:20)

Untuk Hasan,

Untuk Leverage 1:200 ( atau berapapun) akan berpengaruh kepada nilai margin. Dimana margin ini akan dijadikan acuan terhadap stop out / Margin Call oleh broker.

Untuk satuan lotnya, hal ini tergantung dari jenis akun yang di tawarkan oleh broker. Ada akun Mini, Mikro atau Standar atau jenis nama nama akun dengan minimum deposit yang di tawarkan.

Untuk akun standar,
1 lot = 100.000 kontrak size ( atau senilai $10.00).

Jika modal anda $1000,
Membuka akun standar ( 100.000 kontrak size/ 1 lot),
Leverage 1: 200,
Buy atau Sell GBP/USD di 1.4000 dengan lot 0.01 ( berarti 1.000 kontrak size / 0.01)

Maka :

Buy/Sell * kontrak Size /1 lot * Lot trading * Leverage = Margin.
1.4000 * 100000 * 0.01 * 1:200 = $7

Anda bisa mencoba hitungnya dengan contoh-contoh lainnya. Atau bisa menggunakan kalkulator margin.

Terima Kasih.

Ari (25 Dec 2018 11:52)

Dear seputar forex,

Saya masih belum paham dari perihitungan di comment sebelumnya..

Sy trader pemula, trial dengan real account $1

1lot : $1

Leverage 1:100

Saya coba open position volume 0.01 dapat warning not enough money.

Saya coba Leverage 1:1000 juga tidak berhasil (vol: 0.01

Saya rubah type account non speard juga tidak berhasil untuk open position..

Saya coba turunkan vol jd 0.001 & 0.0001 invalid.. dan kembali ke vol 0.01

Mohon bantuanya suhu..

Erik T (26 Dec 2018 15:29)

Untuk Ari,

Apapun tipe akun yang Anda gunakan, dan berapapun leverage yang dipakai, dengan modal $1 tidak akan bisa membuka posisi apapun. Meski dengan volume terkecil (0.01) sekalipun. Hal ini disebabkan karena setiap membuka posisi, Anda akan mengeluarkan margin sebagai dana yang Anda jaminkan kepada broker.

Mari kita simulasikan berapa besar margin yang dibutuhkan untuk membuka posisi 0.01 lot pada pair USD/JPY (contract size 100000) dengan leverage maksimal 1:1000.

  • Margin = (Contract Size X Jumlah Lot) X Leverage

  • Margin = (100000 X 0.01) X 1:1000

  • Margin = (1000) : 1000

  • Margin = $1


Sehingga diketahui, margin yang dibutuhkan untuk membuka posisi USD/JPY 0.01 lot dengan leverage 1:1000 adalah sebesar $1. Itulah mengapa jika dengan dana $1 selalu mendapat warning “not enough money” setiap kali open posisi, karena margin minimum untuk lot terkecil 0.01 saja sebesar $1.

Saran dari kami, coba pertimbangkan untuk membuka akun cent. Dengan membuka akun cent, maka Anda dapat bertransaksi lebih kecil dari 0.01! Karena 1.00 lot pada akun cent, sama dengan 0.01 lot akun standar/regular. Maka, lot terkecil (0.01) pada akun cent setara dengan 0.0001 lot pada akun regular! Dengan demikian, kebutuhan margin juga akan semakin kecil. Namun perlu dicatat, bahwa nominal saldo pada akun cent tentu dalam bentuk cent (¢) juga, dimana $1 setara dengan ¢100.

Semoga bisa membantu.

Anis (22 Nov 2019 12:22)

kalo kita mau 1lot = 5$ leverage 1:100, berapa op nya dan minimal modal berapa? 

M Singgih (25 Nov 2019 13:52)

@ anis:

Nilai kontrak untuk 1 lot dalam forex adalah USD 100,000.
Apakah maksud Anda ingin nilai per pip = USD 5? Kalau memang demikian Anda bisa trading 0.5 lot pada pair XXX/USD (EUR/USD, GBP/USD, AUD/USD, NZD/USD) yang mana nilai per pip-nya = USD 5.

Mengenai modal tergantung dari ketahanan yang Anda inginkan. Misal Anda ingin ketahanan sampai 500 pip, maka modal yang dibutuhkan adalah sekitar 500 x USD 5 = USD 2,500, belum termasuk margin.

Mengenai margin, kalau leverage 1:100 artinya sekitar 1% dari nilai kontrak. Untuk 0.5 lot berarti sekitar USD 100,000 x 1% x 0.5 lot = USD 500.
Dengan demikian untuk ketahanan hingga 500 pip pada pair XXX/USD modal yang Anda perlukan sekitar USD 2,500 + USD 500 = USD 3,000.

Wery (02 Dec 2019 12:54)

Mohon Inputnya master.  

Saya ingin join copy trade $500. Akun master $3258,  lot master 0.34. Si master biasanya open trade 3 posisi paling maksimal

Jadi, sebaiknya berpa setingan volume allocation yang tepat untuk akun saya?  Jika leveragenya 1:400. Apakah 30% atau 50% 
Manakah yabg lebih baik untuk keamanan modal master? 

Kiki R (11 Dec 2019 09:34)

@Wery: Akun Anda dengan nominal $500 adalah 14% dari total nominal akun master yang nominalnya $3528. Agar akun Anda aman, maka gunakan manajemen resiko seperti yang digunakan oleh akun masternya.

Jika dengan akun $3528 si master menggunakan lot 0.34 maka dengan akun Anda $500 gunakan volume allocation sebesar 14% atau lotnya sebesar (14% x 0.34) = 0.05 lot. Ini adalah pengaturan yang paling tepat karena manajemen resiko yang Anda terapkan akan sama persis seperti akun masternya.

Jika pilihan volume allocation hanya 30% dan 50%, maka saya sarankan ambil yang 30% karena lebih aman.

Terima Kasih

DEWI (11 Aug 2020 18:51)

Halo min mau tanya, leverage yang bagus digunakan untuk akun cent berapa yaa? karena modal kecil. Mohon penjelasannya. Terima kasih.

M Singgih (13 Aug 2020 06:35)

@ Dewi:
Untuk modal yang relatif kecil, sebaiknya menggunakan leverage yang sebesar mungkin, agar marginnya kecil.
Baca juga:
Margin Dalam Trading Forex (1)
Margin Dalam Trading Forex (2)
Perbedaan Akun Cent Dan Akun Mikro

Alim (26 Sep 2020 14:51)

Bagaimana jika saya memasang leverage 1:2000 dengan deposit 200 dan saya sudah op dengan lot 1.0 lantas equity nya rugi. Apakah saya masih bisa op dengan lot 1.0 lagi?

M Singgih (02 Oct 2020 20:27)

@ Alim:

Dengan leverage 1:2000, maka margin yang dibutuhkan adalah 0.05% dari nilai kontrak (USD 100,000).
Diasumsikan Anda op pair XXX/USD (EUR/USD, GBP/USD, AUD/USD, NZD/USD).

Misal Anda buy atau sell 1 lot EUR/USD pada harga 1.7000, maka:
Margin = (USD 100,000)  x (jumlah lot atau volume) x (persentase leverage) x harga pasar saat itu = (USD 100,000)  x 1 x 0.05% x 1.7000 = USD 85.

Modal = USD 200, maka ketahanan Anda = (USD 200 - USD 85) /USD 10 = sekitar 11 pip. (Keterangan: USD 10 adalah nilai per pip untuk 1 lot EUR/USD).
Dalam hal ini ketahanan modal Anda kecil sekali (hanya 11 pip), dan jika Anda loss 11 pip maka akan terkena Margin Call (MC).


- Apakah saya masih bisa op dengan lot 1.0 lagi?

Silahkan lihat Free Margin Anda. Free Margin = Equity - Margin total. Dalam hal ini Margin total = USD 85. Jika Free Margin masih ada, maka masih bisa op. Tetapi jika Anda sudah loss, untuk op 1 lot lagi kemungkinan besar tidak bisa karena akan dibutuhkan margin lagi sekitar USD 85.

Sedangkan sisa dana Anda belum termasuk kerugiannya adalah = (USD 200 - USD 85) = USD 115. Kalau dibutuhkan margin sebesar USD 85 lagi, maka sisanya = (USD 115 - USD 85) = USD 30. Jadi kalau Anda sudah loss lebih dari 3 pip, maka Anda tidak bisa op 1 lot lagi. (Keterangan: nilai per pip 1 lot EUR/USD = USD 10, jadi USD 30 adalah nilai untuk 3 pip).

5 Tips Diversifikasi Portofolio Investasi
Febrian Surya 124
Trend Harga Emas Secara Historis
Sistem 277
Data  
Pilihan Investasi Menguntungkan Saat New Normal
Febrian Surya 427
Saham  
Harga Emas Hari Ini
Sistem 4417
Data  
Waktu Terbaik Untuk Investasi Emas
Febrian Surya 387