Jenis Akad Dalam P2P Lending


Wahyudi 21 Apr 2020 1587Dibaca Normal 5 Menit

P2P Lending kini sedang jadi tren, bahkan sudah ada yang berbasis syariah. Apa saja jenis akad dalam P2P Lending?



Peer to Peer lending kini sedang jadi tren. Model bisnis ini bekerja dengan cara menyediakan layanan keuangan untuk menyatukan kebutuhan antara pemberi pinjaman (investor) dan penerima pinjaman (mitra/debitur) untuk kemudian melakukan perjanjian pinjaman melalui sistem elektronik menggunakan Internet. Selain sistem perjanjian secara konvensional, saat ini telah banyak juga yang menyediakan P2P Lending berbasis syariah. Namun sebelum itu, ada beberapa poin yang perlu dipahami dalam transaksi P2P Lending:

  1. Layanan P2P adalah perusahaan berbadan hukum di Indonesia yang menyediakan, mengelola, dan mengoperasikan layanan pinjaman berbasis teknologi informasi tersebut.
  2. Penerima pinjaman (peminjam) adalah individu dan/atau badan hukum yang berhutang melalui perjanjian layanan pinjaman berbasis teknologi informasi.
  3. Pemberi pinjaman (investor) adalah orang, badan hukum, dan/atau badan usaha yang menerima piutang sebagai akibat dari pinjaman berbasis teknologi informasi dan perjanjian layanan pinjaman. Peraturan tentang masalah P2P diatur oleh peraturan OJK (POJK).

akad p2p lending

 

P2P Lending Adalah Model Pembiayaan Berbasis Teknologi

Telah diterangkan dalam fatwa dewan syariah nasional majelis ulama Indonesia (DSN-MUI) No: 1 17/DSN-MUI/II/2018 mengenai layanan pembiayaan berbasis teknologi informasi berdasarkan prinsip syariah. Dalam fatwa ini terdapat enam butir model pembiayaan yang memiliki basis teknologi diantaranya adalah:

  1. Anjak Piutang (Factoring): Pembiayaan dalam bentuk jasa pengurusan penagihan hutang piutang berdasarkan bukti tagihan (invoice).
  1. Pengadaan barang pesanan pihak ketiga (Purchase Order): Pembiayaan yang  diberikan kepada pelaku usaha yang telah memperoleh perintah kerja  pengadaan barang dari pihak ketiga.
  1. Online Seller: Pembiayaan yang diberikan kepada pelaku usaha yang melakukan transaksi jual beli online  pada penyedia layanan perdagangan berbasis teknologi informasi.
  1. Payment Gateway: Penyaluran dana yang diturunkan kepada para pelaku usaha atau penjual yang aktif berjualan secara online melalui kanal distribusi yang dikelolanya sendiri dan pembayarannya dilakukan melalui penyedia  jasa otorisasi pembayaran secara online atau payment gateway yang bekerjasama dengan pihak Penyelenggara.
  1. Pegawai (Employee): Pembiayaan yang diberikan kepada pegawai yang  membutuhkan pembiayaan konsumtif dengan skema kerjasama potong gaji melalui Institusi  pemberi kerja.
  1. Komunitas: Pembiayaan yang diberikan kepada  anggota Komunitas yang membutuhkan pembiayaan, dengan skema pembayarannya  dikoordinasikan melalui Koordinator/Pengurus Komunitas. 

p2p lending vs crowdfunding(Baca Juga: Peer To Peer VS Crowfunding, Mana Yang Lebih Baik?)

 

Akad dalam P2P Lending

Setelah Anda mengetahui model pembiayaan untuk pembayaran secara syariah barulah anda bisa mengetahui jenis-jenis akad dalam peer to peer lending sebagai berikut.

  1. Qardh

Konsep perjanjian Qardh ini adalah bahwa dana yang diterima oleh peminjam harus dikembalikan ke pemberi pinjaman atau Lembaga Keuangan Syariah (LKS) berdasarkan waktu yang ditentukan. Singkatnya, Qardh ini berarti pinjaman yang harus dikembalikan pada jumlah pokok pinjaman yang disepakati.

  1. Wakalah bil Ujrah

Kontrak Wakalah bil Ujrah adalah kontrak di mana satu orang dapat memberi kewenangan kepada pihak lain untuk bertindak atas nama donor. Seseorang akan dibayar dalam bentuk gaji di masa depan, atau itu bisa disebut ujrah. Karena itu, seolah-olah satu pihak meminta bantuan pihak lain untuk mengambil tindakan, dan akan dibayarkan setelahnya.



  1. Murabahah

Murabahah adalah perjanjian jual beli antara peminjam dan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan membeli barang-barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada peminjam nanti. Pemberi pinjaman di sini akan membeli barang secara tunai, dan peminjam akan membeli barang dari pemberi pinjaman, kemudian membayar dengan angsuran dan menyetujui keuntungan tambahan. Perjanjian ini berguna untuk pembiayaan pribadi peminjam tanpa uang tunai.

akad dalam p2p lending syariah

(Baca Juga: 6 Akad Yang Perlu Diketahui Pada Investasi Syariah)

  1. Mudharabah

Mudharabah adalah perjanjian jual beli di mana pemilik modal akan memberikan dana kepada manajer dan kemudian menggunakan uang itu untuk operasi bisnis. Hasil yang diperoleh akan dibagi dalam persentase berdasarkan perjanjian awal.

Misalnya dalam penerapan sebuah kontrak seseorang membutuhkan dana awal untuk bisnis konveksi, tetapi tidak ada dana. P2p kemudian akan menemukan dana untuk orang itu. Setelah berhasil, hasil akan didistribusikan sesuai dengan rasio yang disepakati.

  1. Musyarakah

Kontrak Musyarakah mirip dengan perjanjian Madaba. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa kedua belah pihak dalam kontrak Islamabad terlibat bersama dalam menyediakan dana untuk melakukan kegiatan ekonomi bersama. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari kerjasama juga akan ditanggung oleh kedua belah pihak sesuai dengan perjanjian.

  1. Ijarah

Kontrak ijarah biasanya merupakan perjanjian sewa. Manfaat dari proyek tertentu ditransfer dalam periode waktu tertentu, dan penyewa akan membayar sewa berdasarkan penggunaan dalam perjanjian. Tetapi tanpa mengubah kepemilikan, barang diubah.

 

Nah, kini di era teknologi seperti saat ini, makin banyak pilihan bagi masyarakat untuk melakukan transaksi pinjaman dan investasi secara langsung dengan bantuan teknologi melalui perusahaan P2P lending yang berbasis syariah. Selain P2P Lending berbasis syariah, yang telah lebih dahulu populer adalah KPR Syariah, yang memiliki beberapa perbedaan dengan KPR Konvensional. 

BANKKPRRitel
Bank Amar Indonesia 13.00% 11.00%
Bank Artha Graha Internasional 10.90% 10.40%
Bank Artos Indonesia 30.23% 30.23%
Bank Bisnis Internasional 8.78% 12.35%
Bank Bukopin 9.31% 9.20%
Bank Bumi Arta 9.98% 10.55%
Bank Capital Indonesia 13.30% 13.30%
Bank China Construction Bank Indonesia 9.89% 9.89%
Bank Cimb Niaga 9.55% 10.10%
Bank Commonwealth 10.75% 10.75%

Kehancuran emosional hampir sama buruknya dengan kehancuran finansial.

Kim Krompass

Memilih time frame rendah untuk kemudian mengolah cara trading jangka pendek bukanlah tindakan memalukan apalagi sebuah dosa.

Barbara Rockefeller

Tekunilah proses dari setiap proses, kerjakan, rencanakan, investasikan waktu Anda dengan bijak, jadilah produktif, dan jangan buang-buang waktu.

Chris Lori

Saya hanya kaya karena saya tahu kapan saya salah. Pada dasarnya saya bisa bertahan dengan mengakui kesalahan-kesalahan saya.

George Soros

Saya akan selalu mengurangi posisi ketika loss. Dengan begitu, saya hanya akan memiliki posisi kecil saat trading berakhir buruk.

Paul Tudor Jones

Yang penting bukan masalah benar atau salah, tapi seberapa besar profit Anda ketika benar, dan seberapa banyak loss Anda ketika salah.

George Soros

Ketika Anda benar-benar percaya bahwa trading hanyalah sebuah permainan probabilitas yang sederhana, konsep seperti benar dan salah atau menang dan kalah tidak lagi memiliki makna yang sama.

Michael Covel

Tak ada satupun aturan trading yang bisa 100% profit sepanjang waktu.

Jesse Livermore

Masuklah pasar hanya saat pasar trending; jika bullish Anda harus buy, jika bearish masuk posisi sell. Cuma cara itu yang bisa menghasilkan keuntungan sebenarnya.

Jesse Livermore

Trader yang benar-benar (ingin) sukses haruslah berkomitmen untuk mendalami dunia trading, dan menganggap uang sebagai bonus sampingan.

Bill Lipschutz

Untuk pemula disarankan lebih baik trading saham dahulu, kalau sudah profit konsisten baru mencoba forex, emas, atau lainnya. Kalau dari awal sudah nekat trading forex, emas, apalagi indeks tanpa bekal ilmu yang cukup, boleh jadi sebentar saja uangnya langsung amblas,

Desmond Wira

Untuk menjadi sukses, trading-lah seperti Anda memulai usaha, jangan perlakukan trading sebagai hobi atau pekerjaan rutin. Kalau cuma hobi, tak ada komitmen belajar, dan akhirnya Anda cuma buang-buang uang. Sedangkan kalau diperlakukan sebagai pekerjaan, trading bisa membuat Anda frustasi karena di sini tidak ada gaji bulanan.

Jean Folger

Saat Anda mengalami kerugian beruntun, segala keraguan dan ketidakpastian akan menyeruak dan membuat Anda sangat ragu untuk menarik pelatuk (entry). Rasanya tak ada satupun yang berjalan dengan benar. Itu adalah sesuatu yang harus Anda kontrol.

Bill Lipschutz

Orang yang tradingnya maksa seringkali berujung pada kegagalan. Disyukuri saja profit yang sudah didapat hari itu. Jangan kemaruk.

Desmond Wira

Cara membangun return jangka panjang adalah dengan melindungi modal dan memaksimalkan profit.

Stanley Druckenmiller

Saya tahu kemana saya akan keluar bahkan sebelum saya masuk (pasar).

Bruce Kovner

Pada dasarnya, forex dan saham tidak jauh berbeda. Yang membedakan adalah risikonya.

Ellen May

Saya tak banyak melihat korelasi antara trading yang bagus dan kecerdasan. Beberapa trader terkemuka cukup cerdas, tetapi beberapa diantaranya tidak.

William Eckhardt

Charting itu agak mirip dengan berselancar. Anda tak perlu banyak tahu tentang fisik gelombang untuk menangkap sebuah ombak yang bagus. Anda hanya perlu mampu merasakannya ketika (ombak) itu terjadi dan memiliki keberanian untuk beraksi di saat yang tepat.

Ed Seykota

Ketika mendapat profit, kita jadi lebih berhati-hati. Sedangkan ketika mengalami kerugian, kita justru mulai mengambil risiko lebih banyak dan rugi lebih banyak lagi.... Jadi, trader perlu memutuskan apakah mereka bisa menanggung risiko dan apakah mereka bisa mengambil keputusan dengan cepat sebelum trading.

Paul Rotter

Anda bisa memperkirakan apa yang terjadi. Tapi bila Anda tidak punya parameter trading, maka sebaiknya jangan masuk hanya karena peluangnya terlihat oke, atau karena seseorang mengatakannya.

Carolyn Boroden

Dalam berinvestasi Anda harus tahu betul apa-apa yang tidak Anda ketahui, dan berpeganglah hanya pada apa yang Anda ketahui.

Warren Buffett

Saya selalu percaya bahwa passion yang diikuti kerja keras dan doa akan membuahkan hasil yang baik di segala bidang, termasuk forex.

Buge Satrio

Trading bukanlah hanya soal melindungi modal dari kerugian, melainkan juga melindungi diri dari diri sendiri.

Kim Krompass

Trader cerdas akan selalu paham dan mengikuti latar fundamental dari instrumen tradingnya, namun untuk mengenali level entry dan exit, ia akan menggunakan analisa teknikal

Kathy Lien
Kirim Komentar/Reply Baru
Alasan Milenial Investasi di P2P Lending
Alasan Milenial Investasi di P2P Lending
Linlindua   25 Oct 2021   24  
Untung Rugi Bisnis Peer to Peer (P2P) Lending
Untung Rugi Bisnis Peer to Peer (P2P) Lending
Wahyudi   30 Apr 2021   229  
7 P2P Lending Syariah Terbaik di Indonesia
7 P2P Lending Syariah Terbaik di Indonesia
Linlindua   29 Apr 2021   403