Menurut analisis dari detektif on-chain ZachXBT, setidaknya ada aset kripto senilai $35 juta telah dicuri dari pengguna Atomic Wallet sejak 2 Juni, 3 jam lalu, #Kripto Fundamental   |   SEC menuntut kripto exchange Binance dan CEO Changpeng Zhao terkait tuduhan berbagai pelanggaran sekuritas, 4 jam lalu, #Kripto Fundamental   |   PT Sumber Global Energy Tbk (SGER) mendirikan anak usaha di Uni Emirat Arab (UEA) pada 15 Mei 2023, 4 jam lalu, #Saham Indonesia   |   PT Supra Boga Lestari Tbk (RANC) melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dengan keputusan tidak melakukan penentuan penggunaan laba bersih dikarenakan perusahaan tidak mencetak laba bersih pada tahun 2022, 4 jam lalu, #Saham Indonesia   |   Pemulihan EUR/USD terjadi setelah data AS yang lebih lemah menekan imbal hasil AS dan USD ke bawah, 5 jam lalu, #Forex Fundamental   |   EUR/USD dibuka sedikit lebih tinggi di kisaran level 1.0710 setelah memantul dari 1.0675, 6 jam lalu, #Forex Teknikal   |   Ethereum (ETH) melemah 4.91% ke kisaran 1808, 10 jam lalu, #Kripto Teknikal   |   Bitcoin (BTC) merosot 5.6% dalam 24 jam terakhir ke kisaran 25,730. Dalam sepekan ini, total pelemahan BTC telah mencapai 7.23%, 10 jam lalu, #Kripto Teknikal   |   Cboe Global Markets Inc. tak lama lagi akan membuka transaksi berjangka Bitcoin dan Ether dengan margin setelah mendapatkan persetujuan regulator, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental   |   SEC mengatakan bahwa Binance terindikasi menyalahgunakan dana klien dan menjalankan bursa kripto ilegal di AS, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental   |   Para investor telah menarik sebanyak 62 juta Dolar AS dari pasar kripto pekan lalu. Ini berkontribusi pada penurunan nilai kripto sebanyak 329 juta Dolar AS dalam 7 pekan terakhir, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental   |   RBA kemungkinan akan mempertahankan suku bunganya. Namun, sebagian pelaku pasar juga mengantisipasi kejutan rate hike sehubungan dengan data ekonomi Australia belakangan ini, 10 jam lalu, #Forex Fundamental   |   AUD/USD sejatinya telah membentuk tren naik selama tiga hari terakhir, namun kekurangan momentum menjelang pengumuman kebijakan RBA hari ini, 10 jam lalu, #Forex Fundamental   |   Penembusan AUD/USD di atas 0.6640 berpeluang menargetkan level resistance berikutnya di 0.6680, 10 jam lalu, #Forex Teknikal   |   Resistance AUD/USD berada di 0.6638 (retracement 50% dari 0.6818/0.6459), sementara support terlihat di 0.6554 (MA 10), 10 jam lalu, #Forex Teknikal   |   AUD/USD menguat 0.17% setelah Dolar AS balik tertekan seiring dengan pelemahan yield obligasi AS, 10 jam lalu, #Forex Fundamental
Selengkapnya

Jenis-Jenis Pembiayaan Syariah Dan Manfaatnya

Anna 26 Jan 2017
Dibaca Normal 5 Menit
bisnis > kredit >   #syariah
Masyarakat banyak yang belum menyadari banyaknya ragam pembiayaan syariah. Padahal, produk ini memiliki manfaat yang tak kalah dengan kredit dari bank konvensional.

Untuk mendapatkan modal usaha sebenarnya tidak sulit bagi Anda yang yang sudah memahami bagaimana caranya. Namun, mendapatkan modal usaha untuk masyarakat awam tentu akan membingungkan. Sebenarnya, Anda bisa menggunakan banyak cara untuk memperoleh modal usaha dengan mudah, salah satunya dengan memanfaatkan produk pembiayaan dari bank syariah. Berikut ini adalah jenis-jenis pembiayaan syariah yang bisa digunakan sebagai sumber modal usaha dan keperluan lain.

Jenis-Jenis Pembiayaan Syariah Dan Manfaatnya

 

1. Pembiayaan Modal Kerja Syariah

Pada dasarnya, pembiayaan modal kerja syariah adalah pembiayaan dengan periode waktu pendek atau panjang untuk pengusaha yang memerlukan tambahan modal kerja sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Modal kerja ini biasanya diperlukan untuk kebutuhan membayar biaya produksi, membeli material untuk bahan baku, perdagangan barang dan jasa, serta pengerjaan proyek. Fasilitas pembiayaan syariah ini bisa diberikan untuk semua usaha yang dinilai memiliki prospek, juga tidak melanggar syariat islam dan peraturan perundangan yang berlaku.

 

  • Pembiayaan Syariah Dengan Skema Jual Beli

Terdapat dua jenis kontrak pembiayaan syariah untuk modal kerja. Pertama adalah pembiayaan syariah untuk modal kerja dengan skema murabahah (jual beli). Dengan skema pembiayaan syariah ini, pihak bank syariah akan membiayai pembelian barang kebutuhan modal kerja yang dibutuhkan nasabah. Pembiayaan tersebut adalah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank syariah yang sudah disetujui oleh pihak nasabanh dan bank. Perlu diketahui bahwa untuk tingkat keuntungan bank sudah ditentukan di awal, dan keuntungan ini menjadi bagian harga atas barang yang dijual.

Sebagai contoh, jika suatu pebisnis yang bergerak di industri manufaktur memperoleh pesanan barang dengan total modal yang diperlukan adalah satu miliar, sedangkan dana untuk modal yang dimiliki saat ini hanya Rp500 juta, maka pengusaha tersebut dapat melakukan pengajuan pembiayaan syariah untuk tambahan modal kerja sebesar Rp500 juta.

Apabila bank menilai kebutuhan pengusaha cenderung ke kebutuhan material, maka bank syariah akan memberikan pembiayaan modal kerja dengan skema jual beli. Di awal perjanjian, bank akan menetapkan margin keuntungan jual beli, misalnya sebesar Rp85 juta, sehingga total pembiayaan adalah senilai Rp585 juta.

 

  • Jenis Pembiayaan Syariah Skema Kerja Sama

Jenis kontrak pembiayaan syariah kedua adalah dengan skema kemitraan bagi hasil atau mudharabah dan musyarakah. Pembiayaan syariah pada skema ini didasarkan pada kemauan kedua pihak (bank dan nasabah) untuk melakukan kerja sama dalam upaya menaikkan nilai aset mereka. Dalam kontrak perjanjian, tertulis pula skema pembagian hasil keuntungan yang telah disepakati oleh kedua belah pihak.

Sebagai contoh, ada kontraktor yang mendapatkan nilai kontrak pembangunan infrastrukturdengan total modal yang diperlukan untuk melaksanan kontrak tersebut adalah Rp2 miliar. Namun, pengusaha jasa konstruksi ini hanya mempunyai modal sebesar Rp1.5 miliar, masih kurang R 500 juta. Dalam hal ini, jika pihak kontraktor lebih memerlukan kas, maka bank syariah akan menyediakan pembiayaan syariah dengan skema bagi hasil. Dalam skema ini, pihak bank dan kontraktor tersebut bekerja sama dan membentuk kesepakatan nisbah bagi hasil.

Perbedaan kedua skema pembiayaan syariah modal kerja bisa dilihat pada tabel berikut:

pembiayaan syariah

Melalui pembiayaan syariah dengan skema jual beli (murabahah), nasabah bisa merasakan manfaat lebih daripada kredit di bank konvensional karena nilai angsuran tetap sampai periode perjanjian berakhir. Kondisi ini juga sangat memudahkan nasabah dalam melakukan perencanaan keuangannya. Sedangkan manfaat menggunakan pembiayaan syariah dengan skema bagi hasil adalah mekanisme pembayaran yang fleksibel sesuai dengan keuntungan usaha.

 

2. Pembiayaan Konsumtif Syariah

Pembiayaan konsumtif syariah adalah pembiayaan yang diperuntukkan nasabah dengan tujuan di luar usaha dan bersifat perorangan. Berbeda dengan pembiayaan syariah untuk modal kerja yang bersifat produktif, pembiayaan konsumtif diperlukan oleh nasabah untuk memenuhi kebutuhan sekunder (Baca juga: Mengenal Macam-Macam Kredit Konsumsi Dan Kredit Usaha).

Jenis akad yang paling sering digunakan dalam produk pembiayaan konsumtif syariah ada dua, yaitu akad murabahah dan akad ijarah.

 

  • Pembiayaan Syariah Untuk Kebutuhan Konsumtif Dengan Skema Murabahah

Perlu diketahui bahwa dalam dunia perbankan syariah di Indonesia, akad murabahah adalah salah satu akad utama dalam pembiayaan syariah. Hal itu karena sistem serta cara kalkulasi perhitungan dengan skema akad ini lebih mudah. Salah satu bank syariah yang menawarkan fasilitas pembiayaan syariah konsumtif murabahah adalah BNI Syariah. Bank ini menyediakan pembiayaan syariah untuk pembelian kendaraan bermotor. Untuk agunannya adalah kendaraan bermotor yang dibiayai dengan fasilitas pembiayaan ini.

 

  • Pembiayaan Syariah Dengan Skema Ijarah

Pada dasarnya, prinsip dalam akad ijarah hampir serupa dengan prinsip jual beli, tapi perbedaannya terletak pada obyek transaksi. Jika dalam transaksi jual beli obyek transaksinya adalah jenis barang, maka dalam akad ijarah, pembiayaan diberikan untuk suatu jasa.

Misalnya adalah fasilitas pembiayaan konsumtif untuk memenuhi kebutuhan pembelian jasa paket perjalanan ibadah umroh. Dalam hal ini, biasanya bank syariah sudah melakukan kerja sama dengan agen travel sesuai dengan prinsip syariah.

Tabel di bawah ini akan menjelaskan lebih rinci tentang perbandingan skema pembiaayaan konsumtif syariah:

pembiayaan syariah

 

3. Pembiayaan Investasi Syariah

Pembiayaan investasi syariah adalah suatu pembiayaan dengan periode jangka pendek atau jangka panjang untuk melakukan pembelian barang-barang modal yang dibutuhkan dalam pendirian proyek/usaha baru, ekspansi, relokasi proyek yang sudah ada, dan rehabilitasi atau penggantian mesin-mesin pabrik. Akad yang biasanya diterapkan dalam jenis pembiayaan investasi syariah adalah akad murabahah dan Ijarah Muntahia Bit Tamlik (IMBT).

pembiayaan syariah

Salah satu bank yang menyediakan fasilitas investasi syariah adalah bank BCA syariah. Bank ini menawarkan pembiayaan investasi yang bertujuan untuk modernisasi dan ekspansi usaha-usaha produktif seperti pembelian tempat usaha atau pembelian kendaraan operasional.

Selain menawarkan produk pinjaman, bank syariah juga menawarkan banyak produk perbankan lainnya, misalnya jasa kartu pembiayaan yang berfungsi sebagai kartu kredit berdasarkan prinsip syariah. Dengan adanya banyak jenis pilihan kontrak pembiayaan syariah dan produk-produknya, Anda bisa memilih jenis pembiayaan yang bermanfaat sesuai dengan kebutuhan.

Terkait Lainnya
 
Menurut analisis dari detektif on-chain ZachXBT, setidaknya ada aset kripto senilai $35 juta telah dicuri dari pengguna Atomic Wallet sejak 2 Juni, 3 jam lalu, #Kripto Fundamental

SEC menuntut kripto exchange Binance dan CEO Changpeng Zhao terkait tuduhan berbagai pelanggaran sekuritas, 4 jam lalu, #Kripto Fundamental

PT Sumber Global Energy Tbk (SGER) mendirikan anak usaha di Uni Emirat Arab (UEA) pada 15 Mei 2023, 4 jam lalu, #Saham Indonesia

PT Supra Boga Lestari Tbk (RANC) melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dengan keputusan tidak melakukan penentuan penggunaan laba bersih dikarenakan perusahaan tidak mencetak laba bersih pada tahun 2022, 4 jam lalu, #Saham Indonesia

Pemulihan EUR/USD terjadi setelah data AS yang lebih lemah menekan imbal hasil AS dan USD ke bawah, 5 jam lalu, #Forex Fundamental

EUR/USD dibuka sedikit lebih tinggi di kisaran level 1.0710 setelah memantul dari 1.0675, 6 jam lalu, #Forex Teknikal

Ethereum (ETH) melemah 4.91% ke kisaran 1808, 10 jam lalu, #Kripto Teknikal

Bitcoin (BTC) merosot 5.6% dalam 24 jam terakhir ke kisaran 25,730. Dalam sepekan ini, total pelemahan BTC telah mencapai 7.23%, 10 jam lalu, #Kripto Teknikal

Cboe Global Markets Inc. tak lama lagi akan membuka transaksi berjangka Bitcoin dan Ether dengan margin setelah mendapatkan persetujuan regulator, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental

SEC mengatakan bahwa Binance terindikasi menyalahgunakan dana klien dan menjalankan bursa kripto ilegal di AS, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental

Para investor telah menarik sebanyak 62 juta Dolar AS dari pasar kripto pekan lalu. Ini berkontribusi pada penurunan nilai kripto sebanyak 329 juta Dolar AS dalam 7 pekan terakhir, 10 jam lalu, #Kripto Fundamental

RBA kemungkinan akan mempertahankan suku bunganya. Namun, sebagian pelaku pasar juga mengantisipasi kejutan rate hike sehubungan dengan data ekonomi Australia belakangan ini, 10 jam lalu, #Forex Fundamental

AUD/USD sejatinya telah membentuk tren naik selama tiga hari terakhir, namun kekurangan momentum menjelang pengumuman kebijakan RBA hari ini, 10 jam lalu, #Forex Fundamental

Penembusan AUD/USD di atas 0.6640 berpeluang menargetkan level resistance berikutnya di 0.6680, 10 jam lalu, #Forex Teknikal

Resistance AUD/USD berada di 0.6638 (retracement 50% dari 0.6818/0.6459), sementara support terlihat di 0.6554 (MA 10), 10 jam lalu, #Forex Teknikal

AUD/USD menguat 0.17% setelah Dolar AS balik tertekan seiring dengan pelemahan yield obligasi AS, 10 jam lalu, #Forex Fundamental

Setidaknya $35 juta aset kripto telah dicuri dari pengguna Atomic Wallet sejak 2 Juni, menurut analisis dari penyelidik ZachXBT, 1 hari, #Kripto Fundamental

Investor diingatkan tentang penipuan Uniswap di mana penjahat menyamar sebagai eksekutif dan membuat situs web palsu, 1 hari, #Kripto Fundamental

IHSG ditutup melemah tipis pada sesi pertama hari ini (6/Juni) ke level 6,631, 1 hari, #Saham Indonesia

PT Mustika Ratu Tbk. (MRAT) mengalami penurunan laba bersih sepanjang kuartal I/2023 sebesar 88.12% menjadi Rp36.90 juta, 1 hari, #Saham Indonesia

Game populer Grand Theft Auto VI dirumorkan akan terintegrasi dengan cryptocurrency dan NFT. Namun, Rockstar Games selaku pembuatnya belum mengkonfirmasi kabar ini, 1 hari, #Kripto Fundamental

Insiden kejatuhan FTX membuat para influencer kripto ekstra hati-hati dalam memilih endorsement. Pasalnya, sejumlah artis terkenal ikut terseret karena dianggap mempromosikan exchange tersebut, 1 hari, #Kripto Fundamental

Ethereum(ETH) dilaporkan melemah ke kisaran $1890, 1 hari, #Kripto Fundamental

Bitcoin menguat 0.1% ke kisaran $27109. Namun, Joe DiPasquale dari BitBull Capital memperkirakan potensi koreksi jelang rapat FOMC bulan ini, 1 hari, #Kripto Fundamental

Resistance kuat EUR/USD terpantau di 1.0805/15, di mana MA 100 dan 21 saling bertemu, 1 hari, #Forex Teknikal

Probabilitas kenaikan suku bunga The Fed pada pertemuan bulan Juli mencapai 68%, 1 hari, #Forex Fundamental

NFP AS bulan Mei meningkat hingga 339k, lebih tinggi dari ekspektasi 180k dan angka periode sebelumnya yang direvisi naik 294k, 1 hari, #Forex Fundamental

Laporan ketenagakerjaan yang kuat mendorong kenaikan imbal hasil obligasi AS, 1 hari, #Forex Fundamental

Buyer Euro saat ini masih membutuhkan validasi kenaikan di atas EMA 100, 1 hari, #Forex Teknikal

Penurunan Euro masih kuat, ditandai dengan persilangan bearish MACD dan kondisi RSI di bawah 50.00, 1 hari, #Forex Teknikal

AUD/USD memperpanjang pullback dari 200-EMA menuju pertemuan di zona support 0.6560, 1 hari, #Forex Teknikal



Komentar @inbizia

Halo teman-teman Senang sekali bisa kembali menambah pengetahuan deposito di ajang silaturahmi ini. Saya baru saja meneliti brosur deposito yang saya dapatkan dari sebuah bank. Namun, ketika saya menanyakan perihal contoh kerugian yang dimaksud dalam bagi hasil deposito syariah, tidak ada yang dapat menjelaskan secara gamblang ke saya. Adakah teman-teman yang dapat menjelaskan apa maksudnya bagi hasil/bagi rugi dalam sistem deposito syariah? Terima kasih ya teman-teman.
 Maulana Syarief |  13 Feb 2023
Halaman: Perbedaan Deposito Syariah Dan Deposito Berjangka Biasa
Febrianto: Ini saya kutip dari UU No 10 Tahun 2011 tentang Perubahan atas Payung hukum yang mengatur tentang perlindungan uang nasabah pada perdagangan berjangka di Indonesia tentang Lembaga Penjamin Simpanan. Undang-Undang ini menetapkan bahwa LPS memberikan jaminan simpanan dalam bentuk penggantian atas simpanan nasabah yang terkena risiko gagal bayar oleh bank, lembaga pembiayaan, atau lembaga jasa keuangan lainnya, termasuk broker yang terdaftar di BAPPEBTI. LPS akan mengganti kerugian nasabah dengan batas maksimum sebesar Rp2 miliar per nasabah, termasuk bunga dan/atau keuntungan yang belum dibayarkan. Namun, penggantian kerugian hanya diberikan pada nasabah yang terdaftar secara resmi dan memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh LPS. Selain itu, terdapat juga beberapa payung hukum lain yang mengatur mengenai tindakan penyelesaian klaim oleh LPS, antara lain Peraturan Pemerintah Nomor 46 Tahun 2018 tentang Pelaksanaan UU No. 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan, Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/25/PBI/2012 tentang Perlindungan Pemegang Rekening Bank Umum Syariah dan Penyelesaian Klaim oleh Lembaga Penjamin Simpanan, serta Peraturan BAPPEBTI Nomor 1 Tahun 2019 tentang Perlindungan Dana Nasabah dan Penyelesaian Sengketa pada Anggota Bursa Berjangka dan Lembaga Kliring Berjangka. Mohon maaf agak panjang. Karena saya kira lebih lengkap lebih baik ya agar bisa memberikan gambaran bahwa Finex dan BAPPEBTI itu memberikan payung hukum yang jelas
 Sandy |  4 Mar 2023
Halaman: Apakah Finex Berjangka Cocok Untuk Pemula
Bank kustodian adalah lembaga keuangan yang bertanggung jawab menjaga aset finansial seperti saham dan obligasi milik investor atau klien agar tetap aman dan terlindungi. Bank kustodian ini harus memiliki izin dari Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (Bappebti) untuk beroperasi di Indonesia. Sebelum ditunjuk oleh lembaga investasi atau perusahaan, bank kustodian harus memenuhi persyaratan dan standar yang tinggi. Jadi, bisa dibilang bank kustodian ini adalah penjaga keamanan aset finansial yang profesional. Di Indonesia, terdapat beberapa bank yang berperan sebagai bank kustodian, di antaranya adalah Bank Mandiri, Bank Central Asia (BCA), CIMB Niaga, Danamon, OCBC NISP, DBS Indonesia, HSBC Indonesia, Maybank Indonesia, Panin Dubai Syariah, Mega Syariah, dll.
 Brandon |  17 Mar 2023
Halaman: Review Broker Gkinvest
Mohon maaf, rasanya utk akun swap free itu bakalan ssh asli utk deposit sbnyk $2,000. Klau pun memakai fixed rate skalipun itu bisa ngecapai Rp 20.000.000 dan ga smua orng bisa mendaftar di akun tesbt apalagi pemula yg ga mau ngeresikoin uang sbsr itu. Dan kykny bukan GKInvest aja yg berlakuin deposit gede di akun Syariah tetapi beberapa broker jga memberlakukan high deposit. Kira2 apa pnybab mengapa akun bebas swap yang ada di sbgian broker Indonesia mematok deposit tinggi dan bagaimana dngn trading kondisi di akun tsb
 Olaf |  17 Mar 2023
Halaman: Review Broker Gkinvest
Klu gw bilang itu krna aturan BAPPEBTI, dan sbnrnya wajar aja lho krna broker luar jga menerapkan deposit yang agak tinggi di akun Syariah mereka. Memang ga terlalu tinggi, misalkan $100 di akun standard, klu diupgrade ke akun Swap free maka bisa aja dibutuhkan $500. Ada beberapa penyebab yg gw tau ya, dan kalau ga salah, salah satunya adalah likuiditas dari broker itu sndiri. Karena trading bebas swap tidak melibatkan biaya swap dan Broker harus memastikan bahwa mereka memiliki cukup dana yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan trading kliennya tanpa mengorbankan ketersediaan dana yang dibutuhkan untuk trading broker sendiri. Selain itu beberapa bank atau lembaga keuangan yg jadi tmpt uang trader simpn mungkin mematok deposit tinggi untuk akun bebas swap karena mereka harus membayar biaya untuk memperoleh mata uang yang dibutuhkan untuk memfasilitasi trading bebas swap. Biaya ini mungkin lebih tinggi daripada biaya untuk trading biasa yang melibatkan swap.
 Ellie |  17 Mar 2023
Halaman: Review Broker Gkinvest
Halo kak! Sebenarnya Free swap atau bebas swap biasanya terkait dengan akun trading forex islami atau akun syariah. Konsep akun syariah adalah bahwa trading forex atau logam mulia harus dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, yaitu tanpa riba (bunga), spekulasi, atau aktivitas yang merugikan. Oleh karena itu, pada akun trading forex islami, biaya swap atau bunga yang dikenakan pada posisi trading yang ditahan semalam dihilangkan. Hal ini karena dalam Islam, riba atau bunga dianggap haram dan tidak diperbolehkan. Dalam trading forex, swap biasanya dikenakan sebagai biaya untuk mempertahankan posisi trading terbuka pada hari berikutnya, yang bisa dianggap sebagai bunga. Namun, pada akun trading forex islami, biaya swap dihilangkan sehingga posisi trading bisa dipertahankan tanpa melanggar prinsip syariah. (baca : Swap Free : Fitur Broker Forex Penuh Manfaat!)
 Heru |  30 Apr 2023
Halaman: Selukbeluk Trading Logam Mulia Di Gkinvest

Komentar[4]    
  Pardede   |   13 Aug 2021

Apakah bank syariah hanya untuk muslim saja..

  Isyara   |   13 Aug 2021

Bank syariah terbuka bagi semua kalangan, baik yang muslim maupun yang non muslim

  Garin   |   23 Nov 2022

Kalau pembiayaan syariah ini, tagihan per bulannya lebih rendah ketimbang bank konvensional nggak sih Kak?

  Aisha   |   1 Dec 2022

Tagihan pembiayaan syariah maupun bunga dari bank akan tergantung pada evaluasi pihak bank. Kita sebagai orang luar tidak dapat menghitungnya sendiri tanpa mengetahui kebijakan bank, nominal pinjaman/pembiayaan, masa pinjaman, dan lain-lain. Jadi, silahkan konsultasi langsung dengan bank syariah dan bank umum secara terpisah untuk mendapatkan hitung-hitungannya.