Cara Memilih Pinjaman KPR Agar Tidak Mencekik

AUD/JPY masih berada di baawah level 104.00 setelah hasil beragam pada data Tiongkok, 1 hari, #Forex Teknikal | USD/CHF naik menuju level 0.9100 di tengah lebih rendahnya produksi industri Swiss, 1 hari, #Forex Teknikal | Pound Sterling mempertahankan kekuatan di dekat level 1.2700 meskipun dolar AS stabil, 1 hari, #Forex Teknikal | EUR/USDtetap bullish setelah koreksi hari Kamis, 1 hari, #Forex Teknikal | PT Total Bangun Persada Tbk (TOTL) bakal membagikan dividen kepada pemegang sahamnya senilai Rp136.4 miliar, 1 hari, #Saham Indonesia | PT Sepeda Bersama Indonesia Tbk (BIKE) akan membagikan dividen tunai sebesar Rp12.9 miliar dari laba bersih di tahun buku 2023. , 1 hari, #Saham Indonesia | Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) naik 0.42% ke level 7,277 pagi ini, 1 hari, #Saham Indonesia | PT Panca Budi Idaman Tbk (PBID) bakal membagikan dividen kepada pemegang sahamnya senilai Rp300 miliar. , 1 hari, #Saham Indonesia

Febrian Surya 10 Dec 2019
Dibaca Normal 5 Menit

Pinjaman KPR membantu masyarakat untuk membeli rumah namun biaya bunganya seringkali mencekik. Berikut yang harus diperhatikan saat memilih bank penyedia pinjaman KPR.

Tak dapat dipungkiri lagi, adanya program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) memang sangat membantu keluarga Indonesia dalam memiliki rumah. Sebab masyarakat akan kesulitan memiliki rumah bila harus membeli secara tunai. Apalagi harga rumah dan properti hunian lainnya terus naik dari tahun ke tahun.

Walaupun demikian memilih pinjaman KPR juga perlu Anda perhatikan baik-baik. Tujuannya, agar nantinya Anda tidak terbebani dengan biaya angsuran yang begitu besar. Tentu Anda tidak mau cash flow terganggu karena kewalahan dan “tercekik” membayar angsuran rumah dan bunganya.

Cara memilih pinjaman KPR

Oleh karena itu, Anda perlu tahu apa saja yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih pinjaman KPR dari suatu bank. Berikut cara memilih pinjaman KPR agar tidak mencekik keuangan keluarga Anda:

Melakukan Perbandingan Cicilan KPR

Sama halnya saat membeli barang secara online, Anda pasti membandingkan beberapa platform e-commerce. Anda akan membandingkan harga, promo, review hingga jasa pengiriman yang tersedia. Dari riset tersebut, Anda jadi bisa menentukan pilihan terbaik.

Bagaimana dengan KPR? KPR butuh komitmen jauh lebih besar dibandingkan membeli barang di online shop. Selain karena harga rumah yang tinggi, KPR termasuk pinjaman jangka panjang. Tenor KPR biasanya 5 tahun hingga 15 tahun. Artinya bila Anda mulai KPR saat baru melahirkan si kecil, rumah Anda baru akan lunas saat ia duduk di bangku SMA!

Karena komitmen yang besar itu lah artinya memilih pinjaman KPR butuh lebih banyak riset dibandingkan membeli baju di online shop. Yang perlu Anda bandingkan adalah suku bunga, biaya provisi, biaya balik nama, biaya percepatan kredit, dan lain-lain.

Untuk mendapatkan hasil riset terbaik, selain pencarian secara online, sebaiknya Anda juga datang langsung ke kantor bank. Biasanya ada promo-promo KPR yang tidak dipublikasikan secara online. Dengan datang langsung ke bank Anda juga bisa mendapat penjelasan mendalam tentang rincian KPR.

Ketahui Tingkat Suku Bunga dan Jenisnya

Memahami tingkat suku bunga KPR juga sangat penting dalam memilih bank penyedia pinjaman KPR. Ada dua jenis bunga KPR, yaitu fixed rate dan floating rate.

Umumnya pihak bank akan mengenakan kedua jenis bunga tersebut. Jika Anda dikenakan bunga tetap atau fixed, biaya cicilan KPR akan tetap sama setiap bulan, berdasarkan besaran bunga yang telah disepakati. Namun, faktanya bunga tetap hanya berlaku selama periode tertentu saja, misalnya 3 tahun pertama. Setelahnya debitur akan dikenakan bunga floating.

Ilustrasi bunga KPR (Kunjungi Juga: Kalkulator KPR)

Tingkat suku bunga floating akan mengikuti naik-turunnya suku bunga di pasaran, yang ditentukan oleh Bank Indonesia. Jadi, jika sewaktu-waktu suku bunga pasar naik, otomatis biaya cicilan KPR per bulan Anda akan semakin besar. Hal ini juga akan berlaku sebaliknya. Ketika suku bunga pasar turun, biaya cicilan KPR per bulan akan ikut turun juga.

Perhatikan Besaran Uang Muka dan Persyaratan KPR

Banyak syarat yang harus dipenuhi saat mengajukan kredit KPR ke bank. Salah satunya adalah besaran down payment atau uang muka. Biasanya uang muka yang perlu Anda persiapkan sebesar 30 persen dari harga beli rumah.

Banyak simulasi KPR online yang disediakan bank bisa memberikan gambaran Anda terkait jumlah DP. Semakin besar jumlah DP, semakin kecil biaya bunga yang harus Anda bayarkan. Jadi, tak ada salahnya menyiapkan bunga hingga 50 persen harga rumah agar tidak tercekik bunga KPR.

Selain itu, dokumen pendukung perlu dipersiapkan secara lengkap seperti di antaranya NPWP, KTP, slip gaji, rekening tabungan, Kartu Keluarga (KK), dan dokumen lainnya. Dengan melengkapi persyaratan dan dokumen, proses pengajuan pinjaman KPR Anda akan lebih cepat dan lancar.

Pahami Skema Take Over KPR

Take Over KPR merupakan pemindahan pinjaman yang telah berjalan dari satu bank ke bank lain. Biaya percepatan pelunasan biasanya dikenakan penalti berkisar 1-3 persen dari sisa utang KPR. Misalnya sisa utang KPR Anda sebesar Rp 200 juta dan biaya penalti sebesar 1 persen, jadi Anda harus melunasi utang KPR beserta biaya penalti sebesar Rp 202 juta.

Bebas biaya penalti umumnya akan diberikan bila periode kredit Anda maksimal 5 tahun dengan bunga fixed. Bahkan ada yang harus melewati periode fixed rate terlebih dahulu baru bisa melakukan percepatan pelunasan.

Skema ini, tergantung dari masing-masing lembaga penyalur KPR yang Anda pilih. Kamu bisa mengetahui besaran biaya penalti ini dengan cara datang langsung atau menghubungi perusahaan atau lembaga penyalur KPR terkait di mana Anda melakukan pengajuan pinjaman.

Jangan Memaksakan Diri

Jadi, dapat kita simpulkan bahwa hal yang terpenting dari memilih pinjaman KPR adalah mengetahui seluk-beluk dari pinjaman KPR itu sendiri, besar bunganya dan besar cicilan harus disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda. Perbaiki kembalui manajemen keuangan Anda sebelum mengambil kredit KPR.

Sesuaikan pinjaman KPR dengan kemampuan finansial

Pertimbangkan semua dengan mendetail agar pinjaman KPR tersebut tidak mencekik Anda. Pastikan bila nanti sudah membayar cicilan KPR, Anda masih punya alokasi dana untuk biaya operasional, biaya hiburan, tabungan dana darurat, dan investasi. Bila tidak yakin cukup, tak perlu memaksakan diri. Menyewa rumah juga bisa menguntungkan Anda secara finansial.

Itulah beberapa cara yang bisa Anda lakukan sebelum memilih pinjaman KPR yang ditawarkan oleh berbagai bank. Yang mana, 4 cara di atas bisa menjadi bahan pertimbangan Anda untuk memilih pinjaman KPR yang sesuai dengan kantong dan budget saat ini. Selamat mencoba!

Market Update tambahkan ke web Anda

AUD/JPY masih berada di baawah level 104.00 setelah hasil beragam pada data Tiongkok, 1 hari, #Forex Teknikal

USD/CHF naik menuju level 0.9100 di tengah lebih rendahnya produksi industri Swiss, 1 hari, #Forex Teknikal

Pound Sterling mempertahankan kekuatan di dekat level 1.2700 meskipun dolar AS stabil, 1 hari, #Forex Teknikal

EUR/USDtetap bullish setelah koreksi hari Kamis, 1 hari, #Forex Teknikal

PT Total Bangun Persada Tbk (TOTL) bakal membagikan dividen kepada pemegang sahamnya senilai Rp136.4 miliar, 1 hari, #Saham Indonesia

PT Sepeda Bersama Indonesia Tbk (BIKE) akan membagikan dividen tunai sebesar Rp12.9 miliar dari laba bersih di tahun buku 2023. , 1 hari, #Saham Indonesia

Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) naik 0.42% ke level 7,277 pagi ini, 1 hari, #Saham Indonesia

PT Panca Budi Idaman Tbk (PBID) bakal membagikan dividen kepada pemegang sahamnya senilai Rp300 miliar. , 1 hari, #Saham Indonesia

Market Update 09 Oktober 2023: GBP/USD Di Jalur Pemulihan, Kripto Tertekan

Tambahkan ke Web Anda

Menurutku, kalau orangnya disiplin, menggunakan kartu kredit ini nggak apa-apa juga. Soalnya ada banyak rewards dan poin-poin yang bisa kita manfaatkan gitu buat keperluan sehari-hari. Masalahnya, kadang-kadang manusia nggak bisa menahan nafsunya, terutama dalam hal beli-beli barang konsumerisme gitu. Jadi, bablas aja beli sana dan beli sini padahal ngutang.Kartu kredit juga membantu banget kalau lagi emergensi. Pembayarannya mudah dan cepat.

Kalau boleh kasih saran, karena kartu kredit itu kan ada biaya macam-macam, admin, tambahan, keanggotaan tahunan, sampai penalti kalau kita telat bayarnya, jadi kalau bisa apply kartu kredit pas lagi promo aja yang biasanya nggak membebankan biaya-biaya itu selama setahun. Nanti kalau udah mau habis masa keanggotaannya, ya di-cut juga kartu kreditnya. Tapi, ingat pemakaiannya harus bijak, disiplin dan nggak boleh ngaret bayar-bayar.

Btw, mau nanya deh buat kalian yang tahu. Teman saya kan ada yang mau KPR. Orangnya nggak punya kartu kredit sama sekali. Tapi, dia ditolak justru karena nggak ada riwayat kreditnya sebelumnya. Pihak bank nggak bisa menilai apakah orang ini rutin membayar tagihan atau nggak ke depannya. Jadi, dianggap terlalu berisiko. Itu kenapa ya?

Moh Ibrahim | 21 Nov 2022

Halaman: Kelebihan Dan Kekurangan Kartu Kredit

Ini mah survei halu aja dari para pelaku pasar kripto. Kalau untuk pasar Indonesia, belum adalah keinginan banyak orang untuk membeli rumah dengan kripto.

Bukan apa-apa, tren pelaku kredit bangsa Indonesia itu masih terbatas. Mereka menganggap kredit itu seharusnya simpel, kayak KPR lewat bank.

Lah ini, lewat kripto, yang jenis uangnya aja setengah goib menurut anggapan masyarakat Indonesia. Gimana mungkin 17 persen dari 200 juta konsumen ingin beli rumah secara kripto?

Tujuh belas persen dari 200 juta itu kira-kira 34 juta penduduk. Konyolnya, pengguna kripto di Indonesia saja cuma 16,27 juta penduduk berdasarkan survei dataindonesia. Jadi, setengah penduduk lagi yang katanya mau bayar pake kripto itu makhluk goib kali ya.

Mending kalau mau bikin survei itu yang beneran aja atau mau markup agak masuk akallah dikit.

Izudin | 17 Jan 2023

Halaman: Persen Konsumen Indonesia Tertarik Beli Rumah Pakai Kripto

Amanda:

Saya hanya ingin menambahkan sedikit dari penjelasan @Suseno. Seorang PNS memang lebih mudah mendapatkan pinjaman dari bank seperti yang sudah disebutkan di atas. Tapi jumlahnya pun tidak terlalu banyak, itu untuk pinjaman tanpa agunan.

Sedangkan untuk pinjaman dalam jumlah besar dengan jangka waktu angsuran panjang, PNS juga diwajibkan memiliki agunan. Tapi kemudahannya, agunan tersebut bisa berupa Surat Keputusan (SK) Pengangkatan PNS.

Agunan tersebut biasanya digunakan untuk ASN yang hendak kredit rumah atau KPR. Tapi bisa juga untuk pengajuan pinjaman tunai dalam jumlah besar.

Jika Anda mengeluh tidak berhasil mendapatkan pinjaman dari bank walaupun sudah memenuhi semua syarat dan lolos BI Checking, mungkin Anda harus memperhatikan beberapa hal selain beberapa ketentuan yang sudah disebutkan dalam artikel di Atas.

Misalnya jumlah pinjaman yang anda ajukan terlalu besar. Mungkin Anda bisa menurunkan jumlah pinjaman tersebut. Selain itu Anda juga harus memperhatikan jumlah pemasukan per bulan dari usaha Anda.

Bagi wiraswasta jika penghasilan per bulan tidak stabil, biasanya pihak bank akan berpikir dua kali untuk melepaskan kredit. Walaupun Anda memiliki agunan yang nilainya jauh lebih besar dari pinjaman.

Mungkin Anda harus mengubah beberapa hal dalam syarat pengajuan kredit tersebut, agar bisa lebih mudah mendapatkan pinjaman dari bank.

Dwibudi | 30 Jan 2023

Halaman: Syarat Kelayakan Untuk Mendapatkan Kredit Bank

Ini mau tanya yaa mengenai tools yg disediakan ama si broker FOREXImf. Layanan trading yg dikatakn ga main2 oleh penulis salah satunya adalah aplikasi QuickPro. Mau tnya, ini aplikasi QuickPro aplikasi trading apa ya? Apakah dikembanging ama FOREXImf ato emang ada aplikasi dari pihak ke tiga misalkan kyk Trading Central gitu?

Soalnya gw sndiri ga pernah mendengar tentang aplikasi QuickPro ini dn dari artikel yg dituliskan disini, sepertinya layanan dari broker FOREXImf juga ga main2 dan sepertinya serius dengan kepuasaan trader2 mereka.

Kmudian mengenai izin regulasi, Identrust Security International (ISI) itu sebenarnya apaan sihh? Mohon penjelasannya ya! Makasih bnyk!

Richie | 7 Jul 2023

Halaman: Review Broker Foreximf

Sistem leverage 1:500 itu sbnrnya kyk gmana ya? Soalnya leverage itu aku kurang ngerti sistem dan cara kerjanya seperti apa. Yg aku ketaui bahwa sistem leverage itu adlaah seperti kyk pinjaman utk kekuatan dana kita gitu. Jd, dngn sistem leverage, kita itu bsa trading dngn modal kecil tetapi bisa membuka posisi lbh besar.

Cma permasalahnnya adalah resiko leverage yg katanya ada. Mslhnya aja, leverage ini aku kurang tau cara kerja nya seperti apa dan bagaimana caranya kita bsa dapatin modal sebanyak itu dnng bntuan leverage.

Bisa dijelaskan ga, bagaimana cara kerja leverage itu? Terima kasih sblmnyaa

Arhan | 25 Jul 2023

Halaman: Perbandingan Biaya Trading Maxco Vs Asiatrade Futures

Kira2 nihh dalam verifikasi dan proses KYC di broker2 Indonesia itu ada diberlakukan BI Checking ga sihh? Soalnya lembaga keuangan kyk broker dan bank kan klu kita mau make beberapa fasilitas didalamnya kyk misalkan pinjaman dan investasi selalu dilakukan BI Checking gitu. Jd, gue agak curiga, apakah ada trader yg gagal melakukan verifikasi data diri dan ditolak jadi trader di broker dikrnakan ga lulus BI Checking? Meskipun data diri yg kita berikan itu 100% sempurna mulai dari KTP hingga bukti alamat gitu?

Ada yg pnya pegalaman ga mengenai pertanyaan ato deskripsi keadaan yg aku ceritakan diatas? KLu ada blh di share dong disini

Alex | 30 Jul 2023

Halaman: Trading Anda Bermasalah Di Mifx Ikuti Panduan Ini

Komentar[1]

New

Sulistyowati | 18 Apr 2022

Membeli rumah jaman sekarang memang susah. Belum lagi memikirkan soal inflasi, pandemi, pekerjaan kontrak/outsource, jadi makin kecil deh kesempatan buat kpr di acc. Cuma bisa terus berusaha agar bisa beli cash.

New